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紅利計算

samuwora 於 2021-06-24 18:03:21 發表  |  累積瀏覽 66

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1、保費分紅(現金價值分紅)

以客戶已經交付的保費(或現有的現金價值)為計算基礎,對應分紅預期年化利率為客戶分紅。是以客戶投保保額的多少為權重,保險紅利在全部客戶間分配全部的可分配紅利。因為對所有客戶的統一標准,無論以保費還是現金價值作為計算依據,實際差別都不大。

例如,在這種模式下,一種產品的保險金額相同,但支付方式不同:

對於單次送貨的客戶,保險費將在保單年度開始時提高。如果每年的股息率保持不變,則每年的保費將保持不變

在支付客戶時,保單年初分紅較少,分紅隨著支付次數的增加而逐年增加。假設每一年的分紅利率不變,每一年的分紅金額將增加相等的差額;

因為期交保單繳費總額大於躉交保單,在繳完全部保費後,期交保單的分紅可能高於躉交保單。

這種模式是大多數保險公司的選擇。

2、保額分紅

保額分紅是相對於保費分紅而言的,以客戶投保的保額為計算基礎,對應分紅預期年化利率為客戶分紅。交付保費的多少為權重,在全部客戶間分配全部的可分配紅利。

例如,在這種模式下,一種產品的保險金額相同,但支付方式不同:

無論繳費方式如何,每年的分紅相同,假設各年度分紅利率不變,則各年度分紅數額也相同。

只要保額相同,期交的客戶與躉交的客戶分紅相同,即不管交了多少分紅一樣,這是在經濟學上難以成立的,只是對保費交清後長期分紅的平均計算,是否對客戶有利難以計算,不過肯定有利於長期繳費的期交客戶(相對於同一公司的躉交客戶)。

國內,新華人壽是第一家采用這一模式的壽險公司,發展到近年,也有多家公司推出了以保額分紅的產品。

美式分紅

綜上所述,美國普通股利是: 根據現金價值計算的現金股利。

英式分紅

英式分紅為:以現金價值為計算基礎的增額分紅。

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