0

我為什麼要建議你不要買保險?不要浪費你的錢!你踩

utha 於 2022-05-05 12:12:42 發表  |  累積瀏覽 119

分類:其他 其他 其他 其他 其他 ;地區:其他

火險

我為什么要建議你不要買保險?不要浪費你的錢!你踩過多少個這樣的坑

為什么經常說保險十買九坑?為什么總說保險不賠這個不賠那個?

看完我們這篇論文文章,你一定心如明鏡。

許多人實際上相信保險的作用,但他們害怕無休止的日常保險。

其實,只要用正確的方法避開坑,購買正確的保險並不難。

老大哥的目標很簡單,就是希望你不再被推銷員左右,能更好地控制和利用保險。

下圖是我入行以來對保險 "四大坑 "的總結:

前幾天我們已經給大家進行介紹過保險公司常見的前兩大坑,(文末附有鏈接,可跳轉可以查看)

今天,我將繼續解釋另外兩個“大坑”,我也將一個接一個地澄清這些坑,並讓保險公司裸體與你見面。

一、四大險種的坑

普通人最需要且最實用的四種社會保險:百萬醫療險、重大疾病險、意外險、定期進行壽險。

醫療險:可抵禦一些大病保險風險,幾十上百萬的住院管理費用問題都能 cover 掉;

重疾險:可用於彌補重疾帶來的收入損失,作為護理費、日常開銷等。

意外險:能覆蓋社會生活環境中大大小小的意外,受傷、殘疾、身故都在進行保障世界范圍內;

定期壽險:只保護死亡和完全殘疾,主要是為了應對“沒有孩子喂養,沒有父母支持、家庭分崩離析”的極端情況。

由此可見,保險與我們的生命息息相關,也能保護我們的生命、養老和死亡。

但是保險起作用的時候,很明顯很多人害怕被抓,寧願不買也不願意卷進去。

為此,大師兄一口氣把四大險種的坑都撕了,已經給你填好了95%的坑。

字體標紅的坑,我們通過前面都一 一舉了一個案例分析論證,就不展開贅述。

字體坑將嚴重影響索賠的結論,哥哥會詳細說明。

至於其他坑,雖然影響很小,但我們也需要了解。

閑話少說,讓我們看看每一個

1、重疾險

重疾險是最受詬病的險種之一,一個拒賠案件就能一石激起千層浪。

人雲亦雲,重疾險“這不賠,那不賠”的聲音就傳的漫天遍野。

嚴重疾病保險的坑,一半來自安全,一半來自條款。

我們詳細來看:

(1)保障缺斤少兩

火險

除法律規定28種大病外,銀保監會還規定了法律規定的3種小病:惡性腫瘤輕、輕急性心肌梗死、輕腦卒中後遺症,所有大病保險必須包括這些疾病,且結算條款相同。

但事實上,發病率最高的,遠不止三種輕中度疾病。根據哥哥過去的經驗,有12種疾病。

例如,輕度病例可能包括原位癌、冠狀動脈介入治療、慢性腎衰竭等。

中症一般我們會看含不含中度腦中風後遺症、中度汙染面積以及燒傷等。

如果一些產品偷工減料,減少一兩個,它必然會影響我們的索賠概率。

(2)確診就能賠

嚴重疾病保險,原意很簡單,使疾病賠錢。

然而,實際操作是一個艱難的過程,以及各種難以彌補的情節上演。

所以有網友總結出一句至理名言:確實80%的人一輩子都會生大病,但是你很難按照合同要求生病。

重疾險是得了病就賠錢,但也存在並不是可以確診就賠!

銀保監會相關規定的28種常見重疾,理賠率占據了95%,其中有 3 種疾病進行確診即賠,有 6 種疾病發展做了一個手術時間才能賠,有 19 種達到治療疾病的約定工作狀態我們才能賠:

當然,我們不必擔心這樣的賠償條件會過於苛刻,畢竟,診斷出癌症在索賠概率上的排他性是60%-90%;這也是行業規則。

業內有一種說法: 購買重病保險就是購買條款。白紙黑字的賠償條件是限制與保護並存。只有這樣,嚴重疾病保險才能真正發揮作用。

除了以上兩種坑,還有一些坑在安全性方面影響不大,比如:

(3)重病保險必須包括你的死亡,你可以得到錢而不生病

重病或死亡應該投保嗎? 一直是個熱門話題。

老大哥的建議是,如果預算充足,你可以加,如果預算有限,重病 + 定期人壽保險的組合將更具成本效益。

(4)疾病越嚴重越好。

並不是,法定的 28 種高發重疾,理賠率已經發展占據了95%,多餘的病種只是一個濫竽充數的人而已。

如果你遇到這樣的宣傳:“嚴重疾病保險700多種!”除了指甲頭發和牙齒,其他一切,都必須小心,不要咬或欺騙。

(5)重病賠償越多越好。

對於一個嚴重的疾病有多重賠償是一件好事,因為你不知道你一生中會有多少次得重病或癌症; 這只是預算問題,比起為同樣的保險費支付多重賠償更實際。

當然,重疾理賠次數也不是越高越好。人的一生中得兩次重疾是不容易的。能賠付五六次的重疾險理賠,大部分都是噱頭。

(6)分組進行多次賠的重疾險,癌症患者沒有一個單獨分組。

嚴重疾病保險的群體補償多次,同一群體疾病只能補償其中之一。

所以,高發重疾分組越分散,多次進行理賠的概率才越高;如果一個癌症與其它高發重疾分一組,消費者可以二次理賠的概率我們就會出現大大提高降低。

雖然有點拗口,但你可以看看圖片:

如上,A產品質量要比B產品進行理賠概率高,因為A產品市場惡性腫瘤可以單獨分一組,高發病種也比較容易分散。

2、醫療險

醫療保險是提交一種費用賬戶類的保險種類,以下滿足條件,花費多少報銷多少。

但影響報銷的因素也很多,如不在保險范圍內、去錯醫院等。

保險公司很容易“更新”健康保險的一個重要方面。

下面,我們來認識一下:

(1)基本社會保障缺斤少兩

百萬醫療保險有四項基本保障:住院醫療、特殊門診、門診和急診、門診手術。

正常情況下,這四項保障都是百萬醫療保險必須覆蓋的。

在缺乏這些保證的情況下,產品的底層保證根本不夠格。

比如:Á X無限醫療2021,缺門診手術;x益生2020,缺乏門診手術和住院前後門急診服務。

(2)能續保一輩子

許多人被這類產品誤導了,一邊聽推銷員的欺騙,另一方面看到保險條款到99100年的話,他們相信它。

然而這些事實並非如此,這樣的續保條款是否存在就是一個國家重大 bug :那就是“停售”,產品停售後自然環境也就導致不能再續保。

一段時間前,X人壽保險也犯了一個錯誤,我不知道你是否有什么印象;

該公司的代理商聲稱,他們的醫療保險可以保證續保80歲/100歲,後續產品銷售後網絡震驚了“代理商揭發自己公司”事件。

這是保險公司的大麻,培訓的時候告訴代理人可以隨時續約; 但條件是白紙黑字,代理人沒有一個人看嗎?

總之,到現在為止,沒有一百萬的醫保可以續保一輩子,最長的也只有20年。

而且對於我們教師還要認准續保條款中的 “保證續保” 這四個字,即使企業產品停售,這20年的保障學生不會發生發展變化。

所以,如果有人說數百萬美元的醫療保險可以續期,不要被愚弄了。

(3)不保外購藥

百萬醫療保險,無疑是近年來非常熱門的一種保險,幾百塊來杠杆百萬。

但在保護越來越同質化的同時,“口袋藥”已成為產品距離的一個亮眼保護。

雖然很多治療癌症的靶向藥物已經被納入醫保目錄,但是這些藥物在各大醫院普遍缺貨,醫保無法100%報銷。

外購藥的重要性不言而喻,但現在我們仍有存在不少企業產品設計缺少對於這項技術保障,如:國X如E康悅C、平X e 生保2020等。

此外,還應注意以下醫療保險的預防事項:

免賠額必須越低越好,不一定1萬份免賠額是標准醫療保險的大部分,雖然有0份免賠額萬醫療保險,但價格會翻倍;而0份免賠額萬醫療保險,續保不穩定。

報銷不限於醫院,到錯誤的醫院可能直接拒絕支付,大多數萬元醫療保險只能報銷二級以上的公立醫院綜合部。

重要的保障額度,比如泰國X年,就埋在專門的診所裏。對於癌症治療最貴的化療、放療、靶向治療等項目,每年最高只能報銷20萬。

不能預付醫療費用,成千上萬的住院費用,許多人無法承受,如果保險公司能預付,就會解決我們的擔憂;這種保證一般是在增值服務中,沒有遺憾。

3、意外險

意外險,保證簡單,保險費便宜,但不是隨便買一行。

我見過一個單詞丟失,還見過從不符合定義的建築物上掉下來。

最便宜,最棘手的保險,我們來挖坑:

意外險有三項企業核心技術保障:身故/傷殘/意外發生醫療,缺一不可。

但並不是所有的意外保險設計都如此令人滿意,一些意外保險會缺乏意外醫療和殘疾保護。

雖然這次事故要么是死亡,要么是受傷,但畢竟,受傷占了大量大哥通過處理的索賠案件,也是生活中的坎坷和瘀傷。

事故醫學的作用是不言而喻的。

鐘意SeeWide的分享,給我們一個Like吧!
  • 攻略日期:N/A
    攻略地點:其他
  • 攻略時間:N/A
    是次消費:N/A
0人比"掂"

最多能輸入300字

中級探險員
簡介:
22
健康

累積瀏覽 13100

全部攻略 56

全部回應 1